Entrepreneur : pourquoi développer son patrimoine personnel ?
Par Bastien
Mis à jour en Avril 2022
En bref :
Dès lors que la rentabilité de l’entreprise le permet et que les besoins en développement de la société sont couverts l’entrepreneur a tout intérêt à développer son patrimoine personnel.
Cette stratégie d’enrichissement permet à l’entrepreneur de bénéficier des leviers et des outils de création de valeur les plus adaptés. En outre, cela désensibiliser son patrimoine de celui de l’entreprise . Enfin, c’est au niveau du patrimoine personnels que l’on trouve les meilleurs outils pour protéger ses proches.
Ainsi, le chef d’entreprise développe un patrimoine financier et immobilier cohérent avec une stratégie globale de gestion de ses actifs.
Sommaire
Développer le patrimoine financier de l'entrepreneur ?
La création d’un portefeuille financier est incontournable, elle permet de :
- construire un portefeuille d’investissements sur mesure en fonction du profil d’investisseur de chacun et des objectifs du client (couple rendement-risque personnalisé) ;
- saisir les opportunités dans les différentes classes d’actifs (actions, obligations,…), partout dans le monde (France, Europe, Etats-Unis, Asie, pays émergents…) ;
A long terme, les actions restent le placement le plus rentable ainsi que le capital investissement (11,7% de 2006 à 2020, source les échos).
Concrètement, voici les points à retenir sur la gestion d’une assurance vie :
- il existe souvent un montant minimum sur les contrats d’assurance vie (quelques centaines d’euro pour les seuil d’accès les plus bas.
- vous pourrez par la suite réaliser des versements réguliers dit « programmé » ou non.
- il n’existe pas de plafond
- vous pourrez récupérer ou clôturer (sauf exceptions) les contrats quand vous le souhaitez
Il existe des contrats monosupport (fonds euros) ou multisupport (fond euro et unité de compte aussi appelé « UC »).
Quels sont les meilleures enveloppes pour développer son patrimoine personnel ?
L’assurance vie est une enveloppe fiscale qui vous permettra de bénéficier d’une :
- allocation d’actif sur-mesure
- disponibilité des fonds
- fiscalité douce
- protection complémentaire pour votre famille
Découvrez notre article sur l’assurance vie
Le plan d’épargne en actions (PEA) est une enveloppe qui permet d’investir dans des fonds et actions européennes dans un cadre fiscal avantageux.
Décrouvrez notre article sur le PEA.
Le plan épargne logement (PER) est une enveloppe fiscale permettant de préparer sa retraite tout en bénéficiant d’une déduction fiscale des sommes versées.
Pour en savoir plus, lisez notre article sur le PER
Quels sont les avantages à développer son patrimoine par des investissements immobiliers ?
L’investissement peut être financé par un crédit ce qui procure un effet de levier dans le développement du patrimoine.
Le développement du patrimoine immobilier dans le patrimoine personnel permet de :
- bénéficier du régime des plus-values immobilières (exonération de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux respectivement au bout de 22 ans et de 30 ans)
- bénéficier du régime de la location meublée ;
- renforcer la prévoyance inhérente par l’assurance emprunteur.