En bref :
Un OPCVM (organisme de placement collectif de valeurs mobilières) est un placement collectif qui peut prendre la forme d’un fond ou d’une sicav. Ce dernier permet d’investir sur des titres tel que les actions, les obligations, le monétaire. Lorsque vous souscrivez à une part d’OPCVM, le gérant et son équipe sélectionnent et achètent des valeurs mobilières pour votre compte. Ainsi, vous accédez au savoir faire d’une société de gestion agréée et peut réaliser avec l’aide de ses conseils une allocation d’actif sur mesure.
Sommaire
Comment fonctionne les OPCVM ?
En premier lieu, investir dans un OPCVM c’est investir sur la qualité d’un gérant et d’une société de gestion qui sélectionneront pour vous les titres qui leur semble les plus pertinents. En second lieu, vous pourrez choisir les investissements par catégories (luxe, Europe, US, actions, obligations etc…). Enfin, vous ajusterez au mieux le couple rendement risque que vous aurez défini avec l’aide de votre conseiller.
Quels véhicules d’investissement pour loger ces supports d'investissement ?
Ces fonds d’investissement sont généralement détenus au sein d’une assurance vie qui présente des avantages en terme de souplesse de gestion et de fiscalité. Par ailleurs, vous aurez aussi la possibilité d’en loger au sein d’un PEA et/ou d’un compte titres.
A noter : il est nécessaire de bien vérifier l’éligibilité des OPCVM que vous sélectionnez avec ces enveloppes.
Quelles sont les différentes catégories d’OPCVM ?
Ces placements collectifs sont catégorisés en fonction des produits financiers dans lesquels ils sont investis. Les OPCVM sont majoritairement répertoriés de la façon suivante :
- Monétaires
- Obligataires
- Actions
- Alternatifs
- Diversifiés
Quelles sont les différentes thématiques disponibles ?
De nombreuses thématiques sont disponibles. Vous pourrez ainsi accéder aux meilleurs selon les investissements que vous souhaiterez effectuer :
- Luxe
- Pricing Power
- Dynasties familiales
- Petites capitalisations
- Energie
- Value
- Growth
- etc…
Quelles différences entre SICAV et FCP ?
Il existe deux grands types d’OPC : les SICAV et les FCP.
Pour commencer, les SICAV (société d’investissement à capital variable) émettent des actions au fur et à mesure des demandes de souscription. Le capital est donc ouvert et vous pouvez y investir quand vous le souhaitez.
Le FCP (fonds commun de placement), quant à lui, est une copropriété de valeur. Le capital sera généralement ouvert pendant un laps de temps définit au-delà duquel il ne sera plus possible d’y investir.
Pourquoi investir dans un OPCVM ?
En bref, investir dans un OPCVM vous permet :
- de diversifier vos risques au sein d’une classe d’actif. En investissant sur les grandes capitalisation française par exemple vous êtes exposés sur plusieurs sociétés de cette catégorie.
- Et aussi de profiter de l’expertise d’un gérant spécialisé. Vous avez à disposition un gérant et son équipe. Ces derniers vont sélectionner pour vous les titres qui leur semble les plus pertinents.
Quels sont les frais sur ce type de fonds d'investissement ?
Les OPCVM sont des placements qui sont gérés par un Gérant au sein d’une société de gestion agréé. Ces derniers sont rémunérés par plusieurs types de frais qu’il convient de prendre en compte dans vos allocations :
- premièrement, les frais d’entrée : lorsque vous investissez dans une part du fonds, vous devez acquitter des droits d’entrée (souvent négociable)
- deuxièmement, les frais courants : les fonds appliquent des frais de gestion qui sont généralement déduits de la performance affichée.
- enfin, les frais selon les enveloppes : si les fonds sont détenus dans un contrat d’assurance vie par exemple, il convient d’ajouter les frais de gestion annuels du contrat.
En conséquence, il convient d’engager la discussion avec votre conseiller pour bien comprendre cette structure de frais et pouvoir y déroger lorsque la situation le permet.
